Assurance auto

Assurer votre responsabilité ?

Vous pouvez pour tout véhicule terrestre motorisé ainsi que pour les remorques et semi-remorques mis en circulation prendre une assurance “responsabilité civile” ou “au tiers”. Elle garantit notamment les accidents matériels et corporels que vous pourriez causer à autrui. L’assurance « responsabilité civile » peut être complétée de plusieurs garanties, parmis lesquelles :

• La garantie « dommages corporels »,qui couvre les frais de soins, d’invalidité et de décès du conducteur ;
• La garantie « protection juridique » : elle vous couvre notamment en cas de poursuite devant un tribunal ou si vous êtes convoqué devant la commissionde retrait du permis de conduire. Si vous avez été victime d’un accident et que votre véhicule n’est par exemple pas couvert, l’action en responsabilité à l’encontre de l’auteur de l’accident pourra parfois être prise en charge par l’assurance.

  Si vous n’avez pas souscrit d’assurance auto, vous trouverez ci-après une liste - non exhaustive - des peines encourues :

  • une amende de 3 750 euros et le remboursement sur vos propres fonds des dommages (corporels ou matériels) causés en cas d’accident ;
  • Une peine de travail d’intérêt général ;
  • La suspension, pour une durée de trois ans parfois, du permis de conduire ;
  • L’annulation du permis avec interdiction de solliciter la délivrance d’un nouveau permis pendant trois ans parfois ;
  • L’interdiction de conduire certains véhicules terrestres à moteur, y compris ceux dont le permis n’est pas exigé, et ce pour une durée pouvant aller jusqu’à cinq ans ;
  • L’obligation d’accomplir, à vos frais, un stage de sensibilisation à la sécurité routière ;
  • La confiscation du véhicule si vous en êtes le propriétaire ;

  Assurer son véhicule ?

  L’assurance responsabilité civile ne couvre pas le véhicule lui-même. Vous pouvez la compléter par : L’assurance « vol-incendie », qui permet notamment d’être indemnisé du montant de la valeur de la voiture au jour du vol ou de l’incendie. En cas de vol, si le véhicule est retrouvé, les dégâts qu’il aura subis seront parfois remboursés ;

  • L’assurance « tous risques », qui couvre notamment tout dommaget causé à autrui et ceux subis par votre véhicule lors de l’accident. Le montant de l’’indemnisation peut être apprécié en fonction de la valeur estimée du véhicule au jour de l’accident et non en fonction des réparations nécessaires.

    L’assurance peut par exemple s’appliquer en cas de :

  • Choc avec un corps fixe ou mobile, extérieur au véhicule (y compris les voitures en stationnement) ;
  • Renversement ou chute du véhicule ;
  • Une inondation, une tempête, une catastrophe naturelle.

    Cette assurance couvre parfois le vol, les incendies et les bris de glace.

    Enfin, notez que vous pouvez n’être remboursé qu’à hauteur de la valeur Argus de votre véhicule. Vous pouvez vous renseigner auprès de votre assureur.

    Les deux roues

    Pour les deux roues, des clauses facultatives sont disponibles au-delà de l’assurance responsabilité civile:

    • La "Protection corporelle" rembourse notamment au souscripteur les dommages subis sur sa propre personne. Cette assurance permet notamment de couvrir les frais d’hôpital et les pertes de revenu dues à un arrêt de travail. Vous pouvez évaluer dans votre contrat le taux d’invalidité pris en charge.
    • La clause "dommages collision" peut vous vous indemniserdes dommages causés à votre deux-roues en cas d’accident, que vous soyez responsable ou non. Elle prend souvent effet dans le cas d’une collision avec un tiers identifié.

      La clause “dommages tous accidents" concerne les dommages survenus lors d’un accident même en l’absence d’une collision, comme par exemple dans le cas d’une chute.

      • La "garantie vol/incendie" ne s’applique souvent que dans le cas où vous remplissez certaines conditions: vous devez par exemple utiliser un antivol homologué ou un parking.

      Le montant de l’assurance auto

      La clause de bonus-malus

      Le bonus-malus permet notamment de faire varier le montant des cotisations d’assurance du véhicule en fonction du comportement du conducteur. Chaque année, l’assureur applique à la prime un coefficient qui varie selon le nombre d’accidents.

      Il en résulte souvent soit : - Une réduction de la cotisation d’assurance : le bonus, qui s’obtient lorsque l’assuré n’a pas été responsable d’un accident à l’échéance de son contrat.

      • Une majoration de la cotisation: le malus. Tous les sinistres rentrent en compte dans le calcul du malus exceptés par exemple :
      • Les vols, incendies, bris de glace ;
      • Les sinistres causés par des évènements climatiques et des catastrophes naturelles ;
      • Les accidents provoqués par une personne qui conduisait la voiture à l’insu de son propriétaire, hors conducteur habituel ;
      • Le premier accident dont on est responsable si on bénéficie déjà par exemple d’un bonus de 50%.

      La prime d’assurance Plusieurs critères rentrent en compte dans le montant de votre prime d’assurance. Elle est souvent fixée en fonction des clauses souscrites au contrat, de facteurs relatifs au conducteur et au véhicule, parmis lesquels :

      • L’âge et le nombre d’années de permis: plus vous êtes jeune, plus le tarif peut être élevé ;
      • Le sexe du conducteur. Selon les statistiques, les hommes auraient plus d’ accidents que les femmes ;
      • Les bonus et malus: si votre coefficient de malus est trop élevé, certains assureurs peuvent refuser de vous couvrir. ;
      • La puissance motrice de votre véhicule, le nombre de cylindres et le prix des pièces détachées ; -…

      Quelques points à connaître sur les assurances

      Il n’est pas toujours facile de savoir quelle assurance choisir et vers quelle compagnie se tourner. C’est pourquoi il peut être intéressant de consulter différentes offres d’assurances, ce, afin d’avoir une vision globale des tarifs, des garanties et des conditions d’indemnisation.

      Avant de vous rendre en agence, vous avez la possibilité d’effectuer une présélection grâce aux comparateurs sur Internet.

      Pour être correctement couvert, il est important de savoir que le coût d’une assurance ne fait pas sa performanceet que ce n’est pas non plus forcément le seul critère de choix.

      Avant de signer votre contrat d’assurance, lisez-le attentivement et reprenez une à une les clauses avec votre assureur. Vous serez amené à rédiger la déclaration de vos biens lors de la souscription : il est important de penser à tout mentionner, par exemple, dans le cas d’une assurance habitation, aussi bien les meubles, l’électroménager, la vaisselle, les objets de valeur ( tableaux, tapis, vases ...) que les bijoux. Enfin, ne manquez pas de relever dans les contrats ce qui est pris en compte et ce qui ne l’est pas.